Бывает так, что деньги нужны неотложно, но их негде взять. Либо требуется малая сумма, ради которой нет смысла подавать заявку на классический потребительский кредит. По сути, есть возможность снять моментально средства с кредитной карты или взять быстрый займ на карту в МФО. Но карты есть далеко не у всех людей, а переплата в МФО достигает 365% в месяц. Да и срок погашения там очень маленький.

Тогда есть смысл задуматься об оформлении так называемого экспресс-кредита. Сейчас будут рассмотрены особенности, плюсы и минусы такого вида кредита.

Преимущества такого варианта

  • Главный плюс понятен из названия. Он оформляется в кратчайшие сроки, что не скажешь о многих других видах быстрыйх займов. С момента посещения офиса банка не пройдет и 1 часа, как клиент получит наличные на руки. Получается, это возможность получить деньги практически при обращении.
  • Другой плюс – требуется минимальный пакет документов. А если говорить точнее, то обычно нужен только паспорт. Не требуются справки о доходах, трудовые книжки, привлечение поручителей и т. д. Это большой плюс для неофициально трудоустроенных людей и фрилансеров, у которых нет справки о доходах по понятным причинам. Даже безработный может получить деньги.
  • Однако есть условия. Кредитор проверит кредитную историю заявителя. И если она испорчена, либо имеются текущие непогашенные задолженности по другим займам, то одного паспорта для одобрения будет недостаточно. Скорее всего, потребуется расширенный список документов.
  • Минимальный размер тоже обычно небольшой. Глупо идти за потребительским кредитом, если требуется, допустим, 5 000 р. Такую заявку даже не будут рассматривать. А если речь идет об экспресс-займе, то есть возможность взять даже небольшую сумму.

Недостатки кредитования

Из-за быстрого рассмотрения заявки кредитный менеджер не успевает глубоко изучить платежеспособность клиента. А по одной кредитной истории (особенно если она вообще отсутствует) полную картину невозможно получить.

Поэтому свои риски банк вынужден нивелировать. А именно:

  1. Страхование. Редко, но все же есть такое условие, по которому требуется оплатить полис страхования. Обычно это страхование жизни и здоровья, но могут быть и другие полисы.
  2. Высокая процентная ставка. Если обычный потребительский кредит можно оформить под 10-15%, то ставка по экспресс-кредиту достигает и 45-50% в год.
  3. Возраст заемщика. Многие виды моментальных займов выдаются лицам с 18-21 года. А быстрый экспресс-кредит, как правило, банки готовы одобрить клиентам с 23 лет.
  4. Ограничение размера и срока. Не получится оформить крупную сумму на длительный срок. Обычно размер кредита не превышает 10 000 грн., а срок погашения – 12 месяцев.

Следует знать, что здесь не только высокая ставка. Не было бы особого смысла выдавать экспресс-кредиты, ведь риски действительно высокие. И здесь открывается интересный момент. Дело в том, что банки очень хорошо зарабатывают на этом.

Во-первых, это дополнительные издержки со стороны заемщика в виде комиссий (далеко не все нижеуказанные комиссии будет требовать конкретный кредитор):

  1. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу денег. Обычно составляет 1-5%.
  2. За ведение счет и обслуживание кредита, достигающая 2%.
  3. Страховка в размере 0.5-1.5%.
  4. Комиссия за прием платежей в счет погашения задолженности. Как правило, это 1-3%.

Важно при изучении предложений учитывать все издержки. Может оказаться так, что процентная ставка является сравнительно небольшой (пусть, 25%), зато будут очень высокие комиссии и страхование.

Во-вторых, сумма ограничена. Т. е. кредитор большими суммами не рискует. Вместе с высокой ставкой получается так, что даже за год начисляется приличная сумма. Риск невозврата есть, но банк практически в любом случае вернет свои деньги. Пусть даже через и суд.

Выходит, что свои основные риски банк покрывает ставкой. Доля возращенных экспрес займов все же больше. Даже если часть заемщиков не стали своевременно гасить задолженность, то кредитор может продать долги коллекторам, либо добиться возврата через суд.

Да, определенная часть людей вообще не могут погасить долг. Но это банкам по карману не бьет, так как из-за высокой ставки и разных комиссий они и так уже прилично заработали за счет других клиентов.

Вместо вывода

Экспресс-кредит является хорошей возможностью максимально быстро получить деньги без справок и поручителей. Во всяком случае, он заметно выгоднее, чем дорогие микрозаймы в МФО. Но не стоит связываться с такими быстрыми займами, если нет уверенности в своей финансовой состоятельности.

Если заемщик затянет с погашением, то придется отдавать очень много. В идеале необходимо оформить экспресс-кредит с расчетом на скорое досрочное погашение задолженности.

Источник: moyagotivochka.com.ua